Jak kupić obligacje skarbowe?

Zaktualizowano: 1 maja 2026

W skrócie

Gdzie:zakup.obligacjeskarbowe.pl (PKO BP) lub Pekao, oddział PKO BP albo Pekao, infolinia 801 310 210.
Ile minimum: 100 zł — to nominał jednej obligacji.
Prowizja: brak.
Ile to zajmie: 5–10 minut online przy pierwszej rejestracji, kolejne zakupy szybciej.
Co potrzeba: dowód osobisty, PESEL, numer rachunku bankowego.

1. Co przygotować

Dowód osobisty (lub paszport) i PESEL — bank zweryfikuje Twoją tożsamość.
Numer rachunku bankowego (IBAN) w polskim banku — z tego rachunku zostaną pobrane środki na zakup.
Co najmniej 100 zł — tyle kosztuje jedna obligacja. Większą kwotę kupujesz w wielokrotnościach 100 zł (np. 5 obligacji = 500 zł).
Adres e-mail i telefon — bank prześle potwierdzenia zakupu.

2. Krok po kroku — online (najszybciej)

Najprostsza droga to zakup przez internet. Cały proces przy pierwszym razie zajmuje 5–10 minut.

Wejdź do serwisu zakupu. W PKO BP — na zakup.obligacjeskarbowe.pl. W Banku Pekao — zaloguj się do Pekao24 i wybierz „Obligacje skarbowe".
Załóż rachunek rejestrowy (jednorazowo). Podasz dane z dowodu i numer rachunku bankowego, z którego będą pobierane środki.
Wybierz typ obligacji i liczbę. Sprawdź aktualną ofertę — różne typy (OTS, ROR, DOR, TOS, COI, EDO, ROS, ROD) mają różne oprocentowanie i terminy.
Opłać przelewem. Bank pobierze środki ze wskazanego rachunku. Bez prowizji od zakupu.

Po zaksięgowaniu wpłaty obligacje są zapisywane na Twoim rachunku rejestrowym.

3. Alternatywy: oddział i telefon

W oddziale

Możesz iść do oddziału PKO Banku Polskiego, do Punktu Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP albo do oddziału Banku Pekao oferującego obligacje skarbowe. Doradca wypełni za Ciebie formularz dyspozycji zakupu. Zabierz dowód osobisty.

Telefonicznie (PKO BP)

Infolinia obligacyjna PKO Banku Polskiego: 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55 (opłata zgodna z taryfą operatora). Dyspozycja telefoniczna wymaga wcześniejszej rejestracji rachunku rejestrowego.

4. PKO BP czy Pekao — który bank wybrać?

Oba banki sprzedają obligacje skarbowe. Różnica jest w zakresie oferty:

Co chcesz kupić	PKO BP	Pekao
Standardowe obligacje (OTS, ROR, DOR, TOS, COI, EDO)	Tak	Tak
Obligacje rodzinne ROS i ROD (program 800+)	Tak	Nie
IKE-Obligacje, IKZE-Obligacje	Tak	Nie

W skrócie: jeśli chcesz IKE/IKZE lub obligacje rodzinne — wybierz PKO BP. W pozostałych przypadkach możesz iść do tego banku, w którym masz już rachunek osobisty.

5. IKE-Obligacje i IKZE-Obligacje — konta z ulgą podatkową

Zamiast standardowego rachunku rejestrowego możesz wybrać konto emerytalne IKE-Obligacje lub IKZE-Obligacje. Oba konta prowadzi wyłącznie Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego i pozwalają inwestować w obligacje z ulgą podatkową:

IKE-Obligacje — zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia. Limit wpłat 2026: 28 260 zł. Opłata za prowadzenie: 0% w roku zawarcia umowy, później od ułamka procenta wartości nominalnej, maks. 200 zł rocznie.
IKZE-Obligacje — wpłaty można odliczyć od podstawy opodatkowania w PIT. Limit wpłat 2026: 11 304 zł (samozatrudnieni 16 956 zł). Opłata: 0 zł w roku otwarcia, później 80 zł rocznie.

Na obu kontach można nabywać typy: ROR, DOR, TOS, COI i EDO. Konta IKE i IKZE można prowadzić równolegle.

6. Po zakupie — co dalej?

Wypłata odsetek — zależy od typu: ROR i DOR wypłacają co miesiąc, OTS na koniec po 3 miesiącach, COI co rok. TOS, EDO, ROS i ROD są kapitalizowane (odsetki dolicza się do kapitału, wypłata odbywa się na koniec terminu).
Podatek Belki (19%) — pobierany automatycznie przy każdej wypłacie odsetek lub przy wykupie obligacji. Nie musisz go rozliczać samodzielnie.
Stan rachunku — sprawdzisz w serwisie zakup.obligacjeskarbowe.pl (PKO BP) lub w Pekao24.

Jeśli zechcesz wycofać środki przed terminem wykupu, możesz zlecić przedterminowy wykup. Wiąże się to z opłatą zależną od typu obligacji (0,50–3 zł za każde 100 zł nominału). Skutek finansowy obliczysz w kalkulatorze obligacji skarbowych.

Sprawdź zysk przed zakupem

Zanim wybierzesz konkretną emisję, oblicz zysk w kalkulatorze obligacji skarbowych. Dostaniesz zysk netto po podatku, tabelę odsetek dla każdego okresu i symulację przedterminowego wykupu. Jeśli nie wiesz, którą obligację wybrać — zacznij od narzędzia doboru obligacji.

Najczęstsze pytania

Jaka jest minimalna kwota zakupu obligacji skarbowych?

Pojedyncza obligacja ma nominał 100 zł — to najniższy próg wejścia. Liczba obligacji w jednym zamówieniu może być dowolną wielokrotnością 100 zł.

Czy bank pobiera prowizję za zakup obligacji?

Nie. Bank nie pobiera żadnej prowizji za zakup obligacji w sprzedaży nowej emisji ani w zamianie. Pełna kwota wpłaty zostaje przeznaczona na obligacje.

Czy obligacje skarbowe można kupić online?

Tak. W PKO BP zakup odbywa się w serwisie zakup.obligacjeskarbowe.pl, w Pekao — w bankowości Pekao24 lub na stronie Biura Maklerskiego Pekao. Wymagana jest jednorazowa rejestracja rachunku rejestrowego; kolejne zakupy zajmują kilka minut.

Ile trwa cały proces zakupu?

Online — przy pierwszym zakupie 5–10 minut na rejestrację rachunku rejestrowego i wypełnienie dyspozycji. Obligacje są zapisywane na rachunku rejestrowym po zaksięgowaniu wpłaty. Kolejne zakupy zajmują tylko kilka minut.

Co jeśli nie opłacę dyspozycji w terminie?

Jeśli środki nie wpłyną do końca okresu sprzedaży danej emisji, dyspozycja jest anulowana, a obligacje nie zostają zapisane na rachunku. Pieniądze nie są pobierane. Można złożyć nową dyspozycję w kolejnej emisji.

Czy obligacje skarbowe są bezpieczne?

Wykup obligacji oraz wypłata odsetek są gwarantowane przez Skarb Państwa. Obligacje są zapisywane na imiennym rachunku rejestrowym i są niezależne od kondycji finansowej banku, w którym zostały kupione — w przypadku problemów banku-sprzedawcy nie tracisz obligacji.