Kalkulator zysku z obligacji skarbowych DOR0528

Dane do kalkulacji

1 obligacja = 100 zł = 100 obligacji
Kalkulator automatycznie przelicza zysk po każdej zmianie w formularzu.

Wyniki kalkulacji

Kwota do wypłaty
10 643,14 zł
z zainwestowanych 10 000 zł
794,00 zł
Zysk brutto
-150,86 zł
Podatek
643,14 zł
Zysk netto
6,43%
Stopa zwrotu (netto)
3,17%
CAGR (śr. roczna)
Co to CAGR?
Wskaźnik CAGR pozwala Ci porównać tę inwestycję do tradycyjnej lokaty bankowej. Oznacza to, że Twój zysk przy tym samym okresie inwestycji jest taki sam, jak gdybyś wpłacił pieniądze na lokatę z oprocentowaniem netto 3,17% w skali roku, przy założeniu rocznej kapitalizacji odsetek.
Ładowanie szczegółów...

Informacje o serii

Obligacja DOR0528 (dwuletnie oszczędnościowe roczne zmiennoprocentowe) została wyemitowana 1 maja 2026 z terminem wykupu w maju 2028. Sprzedaż tej serii rozpocznie się 1 maja 2026 i potrwa do 31 maja 2026. Oprocentowanie wynosi 4,15% i jest powiązane ze stopą referencyjną NBP powiększoną o marżę 0,15%. Stawka aktualizowana jest co miesiąc.

Sprzedaż od
1 maja 2026
Sprzedaż do
31 maja 2026
Data wykupu
maj 2028
Oprocentowanie 1. okresu
4,15%
Marża
0,15%
Opłata za wcześniejszy wykup
0,70 zł za 100 zł nominału
Okres inwestycji
2 lata
Wypłata odsetek. Odsetki są wypłacane co miesiąc (24 wypłaty), a kapitał zwracany jest po 2 latach. Odsetki nie są kapitalizowane.

Inne serie obligacji DOR

Zobacz wszystkie serie DOR →

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czym jest seria obligacji?

Seria to unikalne oznaczenie partii obligacji wyemitowanych w konkretnym miesiącu. Pozwala ona zidentyfikować parametry danej inwestycji, w tym przede wszystkim datę jej wykupu.

Oznaczenie serii składa się z liter (rodzaj obligacji) oraz czterech cyfr (miesiąc i rok wykupu). Zobacz, jak to działa na przykładach obligacji kupowanych w kwietniu 2026 roku:

  • OTS0726 (obligacje 3-miesięczne):
    Kupujesz w kwietniu (04) + 3 miesiące trwania = wykup w lipcu (07) 2026 roku (26).
  • EDO0436 (obligacje 10-letnie):
    Kupujesz w kwietniu (04) 2026 roku + 10 lat trwania = wykup w 2036 roku (36).
Wskazówka: Listę serii dostępnych w bieżącej ofercie oraz ich szczegółowe parametry sprawdzisz w oficjalnym serwisie Ministerstwa Finansów pod adresem www.obligacjeskarbowe.pl .
Czy kalkulator uwzględnia podatki?

Tak, kalkulator automatycznie odlicza 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

W przypadku obligacji z kapitalizacją odsetek (np. TOS, EDO, ROS, ROD) podatek jest pobierany dopiero na końcu inwestycji. W pozostałych sytuacjach podatek nalicza się po każdym okresie odsetkowym.

Inwestując w ramach konta IKE, korzystasz ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. Zaznacz opcję "Zakup w ramach konta IKE", aby zobaczyć zysk bez potrąconego podatku.

Jak obliczane są odsetki w kolejnych latach?

Dla obligacji indeksowanych inflacją (np. EDO, COI), pierwszy rok ma stałe oprocentowanie. W kolejnych latach oprocentowanie zależy od wskaźnika inflacji + marży określonej w liście emisyjnym.

Aby zasymulować różne scenariusze rynkowe, rozwiń sekcję "Więcej opcji" w formularzu — znajdziesz tam gotowe scenariusze makroekonomiczne (np. cel NBP, wysoka inflacja) oraz możliwość wpisania własnych wartości oprocentowania dla przyszłych okresów.

Ważne: Dla obligacji inflacyjnych (np. EDO, COI, ROS, ROD) wpisywane oprocentowanie powinno stanowić sumę prognozowanej inflacji oraz marży. Przykład: inflacja 4% + marża 1,5% = wpisz 5,5%.
Czym jest wskaźnik CAGR widoczny w wynikach?
CAGR (Compound Annual Growth Rate) to średnia roczna stopa zwrotu. Pozwala ona łatwo porównać inwestycję w obligacje do lokaty bankowej. Jeśli CAGR netto wynosi np. 5%, oznacza to, że zarobiłeś tyle samo, co na lokacie bankowej z oprocentowaniem netto 5% (z kapitalizacją roczną), przy tym samym okresie inwestycji.
Czy kalkulator uwzględnia wcześniejszy wykup obligacji?
Tak, kalkulator obsługuje przedterminowy wykup. Aby skorzystać z tej funkcji, rozwiń sekcję "Więcej opcji" w formularzu, a następnie zaznacz "Chcę obliczyć przedterminowy wykup". Podaj datę zakupu obligacji oraz planowaną datę zlecenia wykupu. Narzędzie automatycznie uwzględni opłaty za wcześniejszy wykup zgodnie z listem emisyjnym danej serii.
Czy wyniki odzwierciedlają realne zyski?
Wyniki dla przeszłych i bieżących okresów bazują bezpośrednio na danych z listów emisyjnych. Wyniki dla przyszłych lat są prognozą zależną od wpisanych przez Ciebie wartości oprocentowania. Ostateczny zysk może się różnić w zależności od faktycznego poziomu inflacji w Polsce w nadchodzących latach.

Metodologia i źródła danych: Obliczenia dla zakończonych i trwających okresów odsetkowych bazują na oficjalnych komunikatach GUS (wskaźniki inflacji) oraz listach emisyjnych z archiwum serwisu obligacjeskarbowe.pl. Dokładamy wszelkich starań, aby prezentowane dane były aktualne. Wyniki dla okresów przyszłych są symulacją zależną od wprowadzonych przez użytkownika prognoz oprocentowania.

EdoLabs.pl
EdoLabs.pl to kompletne źródło danych o obligacjach skarbowych. Dzięki naszym narzędziom precyzyjnie obliczysz realny zysk i wybierzesz wariant najlepiej dopasowany do Twoich celów finansowych.
Nota prawna
Prezentowane dane mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią porady inwestycyjnej w rozumieniu prawa. Mimo dokładania wszelkich starań, nie gwarantujemy bezbłędności prezentowanych danych. Wyniki obliczeń są poglądowe, a wszelkie decyzje inwestycyjne podejmujesz wyłącznie na własną odpowiedzialność.
© 2026 EdoLabs.pl – wersja 1.10.3.
Polityka Prywatności Regulamin Serwisu